Co je digitální peněženka a jak funguje?

Rozvoj platebních technologií umožnil firmám prodávat zboží on-line. Od chvíle, kdy byla na počátku 90. let zpracována první digitální platba, technologie pokročila ještě dál – a umožnila vznik digitálních peněženek.

Digitální peněženka uchovává platební údaje a fakturační adresy zákazníků v zabezpečeném softwaru. Zákazníci se mohou do své peněženky přihlásit a poté nákup dokončit prostřednictvím jednoho jediného kliknutí. Z tohoto důvodu jsou digitální peněženky oblíbenou platební metodou pro více než polovinu on-line nakupujících.

Ignorování popularity digitálních peněženek by tedy mohlo vést ke ztrátě zákazníků. Přibližně 11 % zákazníků totiž opustí svůj nákupní košík, pokud není k dispozici jejich preferovaná platební metoda. V tomto článku naleznete informace o tom, co je digitální peněženka a jak funguje, abyste se mohli rozhodnout, zda ji ve svém e-shopu chcete používat.

Co je digitální peněženka?

Digitální peněženka je elektronická platební metoda, kterou zákazníci používají k nákupu zboží na internetu. Zákazníci si mohou uložit údaje o platební kartě do šifrované mobilní peněženky ve svém zařízení (například do služby Apple Pay nebo Shop Pay). Poté mohou svou kreditní či debetní kartou platit pomocí jednoho kliknutí. Ve většině případů obchodník tyto platební údaje vůbec nevidí, protože digitální peněženka data tokenizuje.

Jak digitální peněženka funguje?

Digitální peněženka bezpečně ukládá údaje o platební kartě zákazníka do šifrovaného úložiště. Během nákupu si zákazník aplikaci otevře (anebo se přihlásí do on-line účtu svého poskytovatele) a zvolí si uložené platební údaje. Celý proces zabere pouze několik sekund.

Pokud přijímáte platby z digitálních peněženek osobně prostřednictvím pokladního systému, postup se mírně liší. Aplikace ke zpracování platby z mobilního zařízení zákazníka využije jednu z níže uvedených technologií:

• Komunikace na krátkou vzdálenost (z angl. Near-field communication, NFC): Technologie NFC umožňuje přenos platebních informací mezi dvěma zařízeními: např. mezi telefonem zákazníka (který má otevřenou aplikaci digitální peněženky) a čtečkou karet, a to prostřednictvím nízkofrekvenčního rádiového signálu.
• Magnetický zabezpečený přenos (z angl. Magnetic secure transmission, MST): Někteří poskytovatelé platebních služeb (včetně služby Samsung Pay) používají tuto technologii namísto NFC. Technologie MST generuje magnetický signál, který napodobuje magnetický proužek, který najdete na fyzické platební kartě. Čtečka karet tento signál zachytí, a získá tak platební informace.
• QR kódy: Obchodníci mohou vytvořit jedinečný QR kód (tento nástroj je prozatím dostupný pouze v angličtině), který zákazníci naskenují pomocí fotoaparátu chytrého telefonu, a otevřou si tak personalizovaný nákupní košík. Odtud si zákazník může načíst platební údaje a zaplatit za zboží pomocí své digitální peněženky.

Výhody a nevýhody digitálních peněženek

Pokud zvažujete, zda ve svém podniku přijímat platby prostřednictvím digitálních peněženek, čtěte dále. Níže uvádíme hlavní výhody, které vám jejich přijímání přinese:

• Méně opuštěných nákupních košíků: Digitální peněženky ukládají údaje o platební kartě i fakturační adrese, díky čemuž mohou zákazníci dokončit nákup jediným kliknutím. Již to samo o sobě může zachránit část zákazníků, kteří by jinak nákupní košík opustili kvůli zdlouhavému nebo složitému platebnímu procesu.
• Vyšší průměrná hodnota objednávky: Podle zprávy společnosti PYMNTS zákazníci při platbě digitální peněženkou utratí až o 33 % více peněz. Průměrná hodnota objednávky (pokud zákazník neplatil prostřednictvím digitální peněženky) činila 33 USD (cca 693 Kč), zatímco při platbě prostřednictvím digitální peněženky dosáhla hodnota v průměru 44 USD (cca 924 Kč).
• Snížení nutnosti manipulace s hotovostí: Při platbě pomocí digitální peněženky zákazníci nemusí předávat fyzickou hotovost ani s sebou nosit klasickou peněženku. To pro kamenné prodejny představuje velkou výhodu – protože se při zpracování plateb v obchodě nemusí starat o ochranu hotovosti nebo ověřování pravosti bankovek.

Navzdory těmto výhodám je třeba při zpracování plateb prostřednictvím digitálních peněženek zohlednit i určitá úskalí:

• Bezpečnost plateb: Většina digitálních peněženek nabízí dvoufaktorové ověření, biometrické zabezpečení (například rozpoznávání obličeje) a tokenizaci plateb, které chrání držitele karet před neoprávněným použitím. Podvodníci však mohou ochranu digitální peněženky prolomit a utratit peníze z připojené platební karty. Digitální peněženka je bezpečná pouze do té míry, do jaké je bezpečné mobilní zařízení, na kterém je používána.
• Nižší míra rozšíření u starších zákazníků: Digitální peněženku používá pouze 25,7 % příslušníků generace Baby Boomers, zatímco u generace Z je to 80 % a u mileniálů přibližně dvě třetiny.
• Závislost na poskytovatelích mobilních peněženek: Poskytovatelé digitálních peněženek (např. společnosti Google, Apple nebo PayPal) mohou kdykoliv změnit své obchodní zásady. Mohou se rozhodnout zvýšit transakční poplatky, omezit výkazy nebo bez předchozího varování uvést nové platební technologie. Všechny tyto aspekty mohou ovlivnit způsob, jakým lze přijímat mobilní platby.

Jak si vybrat vhodného poskytovatele digitální peněženky?

Přijímání plateb prostřednictvím digitálních peněženek je pro e-shopy často lákavé. Nemá však smysl aktivovat všechny dostupné varianty najednou. Příliš mnoho možností může zákazníka při placení spíše zmást než mu usnadnit rozhodování. Takový dojem rozhodně nechcete ve svých zákaznících vyvolávat.

Než cokoliv zapnete, pečlivě se zamyslete nad tím, kterého poskytovatele digitálních peněženek byste si měli vybrat. K výběru použijte následující kritéria:

• Kompatibilita: Umožňuje vaše e-commerce platforma přijímat danou platební metodu jak on-line, tak i při osobním prodeji?
• Poplatky: Některé platební brány nabízejí slevy na transakce provedené prostřednictvím digitálních peněženek. Proto si konkrétní podmínky prostudujte předem, abyste zbytečně nepřišli o část svých tržeb kvůli poplatkům za zpracování plateb.
• Lokalita zákazníků: Tento faktor je obzvláště důležitý při expanzi na zahraniční trhy. Některé platební metody jsou v určitých zemích populárnější než v jiných. Například Alipay a WeChat Pay jsou nejpoužívanějšími platebními metodami v Číně, ale mimo tuto oblast je zákazníci využívají jen zřídka. V České republice patří mezi nejrozšířenější digitální peněženky služba Apple Pay, Google Wallet či PayPal.

Služba Shopify Payments vám umožňuje v rámci e-shopu přijímat různé platební metody. Díky konkurenceschopným poplatkům za zpracování plateb a nejvyšší úrovni certifikace PCI, která zajišťuje bezpečnost citlivých dat, pro vás bude vhodnou volbou.

Příklady digitálních peněženek

Na současném trhu působí celá řada poskytovatelů digitálních peněženek, které vaši zákazníci pravděpodobně již používají. Mezi nejrozšířenější digitální peněženky patří:

• Aplikace digitálních peněženek: Službu Shop Pay využívá více než 150 milionů zákazníků, a to k uložení platebních údajů v zabezpečené peněžence. Díky tomu mohou rychle dokončit nákup v jakémkoliv obchodě na platformě Shopify.
• Mobilní peněženky: Apple Pay, Samsung Pay, WeChat a Google Wallet
• Platformy pro platby mezi jednotlivými uživateli: Venmo, PayPal a Cash App
• Peněženky tržišť: Amazon Pay a Alipay
• Kryptopeněženky: Coinbase Wallet a MetaMask

Podporujte placení prostřednictvím digitálních peněženek, a to pomocí služby Shopify Payments

Abyste mohli ve svém obchodě přijímat platby prostřednictvím digitálních peněženek, nemusíte přestavovat celou svou e-commerce infrastrukturu ani si najímat specializované vývojáře. Služba Shopify Payments je integrována přímo do platformy Shopify – stačí si vybrat, které digitální peněženky chcete při placení přijímat.

Pokud stále přemýšlíte nad tím, zda jsou digitální peněženky bezpečné, pak jistě rádi uslyšíte, že služba Shopify Payments (tato stránka je prozatím dostupná pouze v angličtině) je certifikována na úrovni PCI Level 1, což je nejvyšší stupeň shody v rámci platebního odvětví. V Evropě (včetně České republiky) navíc služba Shopify Payments splňuje nařízení PSD2 a podporuje technologii 3D Secure při placení. Jedná se tedy o spolehlivý způsob, jak zpracovávat nejen platby prováděné prostřednictvím digitálních peněženek, ale i jakoukoliv platební metodu, kterou vaši zákazníci preferují.