Στο ηλεκτρονικό εμπόριο, ακόμη και μικρές ποσοστιαίες βελτιώσεις μεταφράζονται σε σημαντικά οικονομικά οφέλη. Η εφαρμογή του πρωτοκόλλου 3D Secure (3DS) από το Shopify Payments (ενός επιπλέον βήματος ασφάλειας για την αποτροπή απατεώνων) έχει αποφέρει τεράστια οφέλη στους εμπόρους μας.
Τον Ιανουάριο του 2025, το Shopify υλοποίησε ένα πείραμα, εισάγοντας ένα μοντέλο προέγκρισης που καθορίζει με ευφυή τρόπο πότε πρέπει να ενεργοποιείται το 3DS στις προσπάθειες συναλλαγών. Το μοντέλο αυτό απέφερε αύξηση 26 μονάδων βάσης στα ποσοστά επιτυχίας πληρωμών, παράλληλα με μείωση 20% (8 μονάδες βάσης από βάση 41 μονάδων) στις αντιστροφές χρεώσεων που χαρακτηρίζονται ως απάτη από τους εκδότες πιστωτικών καρτών. Για να το θέσουμε σε προοπτική, αν είχαμε αυτό το μοντέλο σε ισχύ το 2024, οι διπλές αυτές βελτιώσεις θα είχαν δημιουργήσει επιπλέον 420 εκατομμύρια ευρώ σε ετήσιο ακαθάριστο όγκο πληρωμών, εξοικονομώντας ταυτόχρονα στους εμπόρους 55 εκατομμύρια ευρώ σε κόστη σχετικά με αντιστροφές χρεώσεων. Με βάση αυτά τα αποτελέσματα, το έχουμε εφαρμόσει για όλους τους εμπόρους του Shopify Payments.
Αυτό αμφισβητεί τη μακροχρόνια πεποίθηση του κλάδου ότι τα μέτρα ασφάλειας δημιουργούν αναπόφευκτα τριβές που βλάπτουν τις μετατροπές. Ας δούμε πώς η εφαρμογή του 3DS από το Shopify Payments πετυχαίνει αυτόν τον νικηφόρο συνδυασμό καλύτερης ασφάλειας και υψηλότερων ποσοστών έγκρισης βελτιστοποιώντας τελικά τα έσοδα των εμπόρων μέσω εξυπνότερης πρόληψης απάτης, σε αντίθεση με τη χρήση στατικών κανόνων, όπως η απόρριψη χρεώσεων που αποτυγχάνουν στην επαλήθευση μέσω ενός συστήματος επαλήθευσης διεύθυνσης (AVS).
Μάθετε περισσότερα για το Shopify Payments
Επαναπροσδιορίζοντας την πρόκληση της βελτιστοποίησης πληρωμών
Ενώ ο κλάδος των πληρωμών παραδοσιακά αποδέχεται ως αναπόφευκτο τον συμβιβασμό ανάμεσα στην ασφάλεια και τις μετατροπές, το Shopify Payments ακολούθησε μια διαφορετική προσέγγιση. Οι περισσότεροι πάροχοι επεξεργασίας πληρωμών αναγκάζουν τους εμπόρους να επιλέξουν ανάμεσα στην αποδοχή περισσότερων συναλλαγών με τον κίνδυνο απάτης, ή στην εφαρμογή αυστηρών μέτρων ασφάλειας βλέποντας νόμιμους πελάτες να εγκαταλείπουν τις αγορές τους. Αυτή η ένταση έχει άμεσο αντίκτυπο στα έσοδα:
- Οι εσφαλμένες απορρίψεις, που προκαλούνται από στατικούς κανόνες όπως η απόρριψη συναλλαγών που αποτυγχάνουν στο AVS, κοστίζουν στους εμπόρους περισσότερο από την πραγματική απάτη, με εκτιμώμενα 390 δισεκατομμύρια ευρώ να χάνονται ετησίως από λανθασμένα απορριφθείσες νόμιμες συναλλαγές.
- Οι αντιστροφές χρεώσεων δεν αναιρούν απλώς πωλήσεις αλλά πολλαπλασιάζουν τις απώλειές σας. Για κάθε 1 ευρώ που χάνεται σε απάτη, οι επιχειρήσεις συνήθως ξοδεύουν 4 ευρώ σε συνολικά κόστη μέσω χρεώσεων, λειτουργικών εξόδων και πιθανών προστίμων. Αυτοί οι κρυμμένοι πολλαπλασιαστές διαβρώνουν σιωπηλά τα περιθώρια κέρδους σας. Λαμβάνοντας το υπόψη, οι βελτιστοποιήσεις από την επιβολή του 3DS σε συναλλαγές υψηλού κινδύνου εξοικονομούν στους εμπόρους 243 εκατομμύρια ευρώ σε πραγματικά κόστη.
- Η εγκατάλειψη από τους πελάτες κατά τη διάρκεια υπερβολικά πολύπλοκων διαδικασιών ταυτοποίησης αντιπροσωπεύει άμεση απώλεια εσόδων και πιθανή μείωση της αξίας κατά τη διάρκεια ζωής του πελάτη. Μελέτες έχουν δείξει ότι το 18% της εγκατάλειψης καλαθιού οφείλεται στην περίπλοκη εμπειρία ολοκλήρωσης αγοράς.
Αυτό που κάνει την προσέγγιση του Shopify Payments διαφορετική είναι ότι σπάει αυτό το μοτίβο συμβιβασμού. Μέσα από εκτενή έρευνα, δοκιμές και βελτιστοποίηση σε ολόκληρο το τεράστιο οικοσύστημα εμπόρων μας, αναπτύξαμε ένα μοντέλο μηχανικής μάθησης (ML) που ταυτοποιεί τις συναλλαγές υψηλού κινδύνου με το 3DS, βελτιώνοντας ταυτόχρονα τους δύο δείκτες που έχουν τη μεγαλύτερη σημασία για τα έσοδα των εμπόρων: την επιτυχία πληρωμών και τη μείωση των αντίστροφων χρεώσεων που χαρακτηρίζονται ως απάτη από τους εκδότες καρτών.
Η συνεχής καινοτομία του Shopify Payments στην ευφυΐα κατά της απάτης
Ενώ το 3D Secure είναι ένα πρωτόκολλο ταυτοποίησης-πρότυπο του κλάδου, το οποίο γίνεται απαίτηση σε πολλές περιοχές, το Shopify Payments έχει αναπτύξει μια εφαρμογή που ξεπερνά τις τυπικές προσεγγίσεις. Το 3DS συνδυάζεται με τα μοντέλα μηχανικής μάθησης του Shopify, τα οποία έχουν εκπαιδευτεί σε εκατομμύρια εμπόρους και δισεκατομμύρια συναλλαγές, ώστε να εξετάζουν ολόκληρο το ταξίδι αγοράς, από την άφιξη στον ιστότοπο, στην περιήγηση, στην προσθήκη στο καλάθι, μέχρι την ολοκλήρωση της αγοράς.
Όταν ένας πελάτης κάνει μια ηλεκτρονική αγορά με ενεργοποιημένο το 3DS του Shopify Payments:
- Ο πελάτης εισάγει τα στοιχεία της κάρτας του στη σελίδα ολοκλήρωσης αγοράς του εμπόρου.
- Το μοντέλο μηχανικής μάθησης του Shopify Payments αξιολογεί τη συναλλαγή.
- Το σύστημά μας δρομολογεί με ευφυή τρόπο τις συναλλαγές υψηλού κινδύνου μέσω του 3DS.
- Ο εκδότης της κάρτας αξιολογεί το επίπεδο κινδύνου χρησιμοποιώντας τους αλγορίθμους του, ενισχυμένους από τα δεδομένα του Shopify.
- Με βάση αυτήν την αξιολόγηση, ο εκδότης είτε:
- εγκρίνει τη συναλλαγή χωρίς πρόσθετη επαλήθευση (ροή χωρίς τριβές)
- ζητά πρόσθετη ταυτοποίηση από τον κάτοχο της κάρτας (ροή με αμφισβήτηση)
Αυτό το σύστημα διατηρεί τις μετατροπές για τις συναλλαγές χαμηλού κινδύνου, βελτιστοποιώντας παράλληλα την ισορροπία μεταξύ προστασίας και μετατροπής.
Αποτελέσματα: βελτίωση ποσοστού επιτυχίας κατά 26 μονάδες βάσης
Ενισχύσαμε τα ποσοστά επιτυχίας πληρωμών κατά 26 μονάδες βάσης, δηλαδή 420 εκατομμύρια ευρώ σε πωλήσεις που οι έμποροι θα είχαν διαφορετικά χάσει από απορριφθείσες συναλλαγές. Πώς; Ο εξελιγμένος συνδυασμός μηχανικής μάθησης και 3DS στέλνει σαφή σήματα στους εκδότες πιστωτικών καρτών, βοηθώντας τους να εγκρίνουν νόμιμες παραγγελίες διατηρώντας παράλληλα ισχυρή προστασία από την απάτη.
Απελευθερώσαμε 420 εκατομμύρια ευρώ σε έσοδα που θα είχαν χαθεί από απορριφθείσες συναλλαγές. Αλλά αυτή είναι μόνο η αρχή και αυτό μεταφράζεται σε δισεκατομμύρια σε αξία κατά τη διάρκεια ζωής των πελατών για τους εμπόρους. Και δεν χρειάστηκε να αγγίξουν ούτε μία ρύθμιση κατά της απάτης για να το πετύχουν.
Θέτοντας νέα πρότυπα: μείωση αμφισβητήσεων συναλλαγών κατά 20%
Ταυτόχρονα, η πρωτοποριακή μας προσέγγιση επιβεβαίωσε μείωση 8 μονάδων βάσης στα ποσοστά αμφισβητήσεων συναλλαγών για τους εμπόρους που χρησιμοποιούν το Shopify Payments με βελτιστοποιημένο 3DS. Αυτό αντιπροσωπεύει περίπου 55 εκατομμύρια ευρώ σε ετήσια εξοικονόμηση (240 εκατομμύρια ευρώ σε πραγματικό κόστος) όταν λαμβάνονται υπόψη:
- Άμεση προστασία εσόδων: κάθε αμφισβήτηση συναλλαγής που αποτρέπεται διατηρεί πραγματικά έσοδα από πωλήσεις εξαλείφοντας παράλληλα τα κρυμμένα κόστη.
- Αποφυγή χρεώσεων: κάθε αμφισβήτηση συναλλαγής συνήθως επιφέρει χρέωση 13-90 ευρώ ανεξάρτητα από το μέγεθος της συναλλαγής.
- Λειτουργική αποδοτικότητα: λιγότερες διαφορές σημαίνουν λιγότερος χρόνος προσωπικού αφιερωμένος στη διαχείριση αμφισβητήσεων συναλλαγών.
- Αποφυγή προστίμων: η διατήρηση χαμηλότερων αμφισβητήσεων συναλλαγών βοηθά τους εμπόρους να αποφύγουν δαπανηρά προγράμματα παρακολούθησης των δικτύων καρτών και αυξήσεις χρεώσεων.
Αυτή η μείωση των αμφισβήτηση συναλλαγής προστατεύει άμεσα τα περιθώρια κέρδους, εξαλείφοντας τόσο την αντιστροφή εσόδων όσο και τα σχετικά κόστη διαχείρισης απάτης. Αυτό είναι ένα όφελος που το Shopify Payments προσφέρει μέσα από χρόνια προσπαθειών στη βελτιστοποίηση της τεχνολογίας πρόληψης απάτης.
Διαμορφώνοντας το μέλλον της ταυτοποίησης πληρωμών
Το μέλλον της ταυτοποίησης πληρωμών δεν αφορά τον εξαναγκασμό των εμπόρων να επιλέξουν ανάμεσα στην ασφάλεια και τα έσοδα. Αφορά τα ευφυή συστήματα που προσφέρουν και τα δύο. Τα δεδομένα μας δείχνουν ότι η προσέγγιση του Shopify Payments στη βελτιστοποίηση κατά της απάτης, μέσω μηχανικής μάθησης εντός της ολοκλήρωσης αγοράς σε συνδυασμό με το 3DS, πετυχαίνει αυτήν την ισορροπία σήμερα, καθιστώντας τους παραδοσιακούς ελέγχους AVS ξεπερασμένους.
Οι παραδοσιακοί έλεγχοι AVS έχουν καταστεί βάρος στο σύγχρονο εμπόριο. Η ανάλυσή μας αποκαλύπτει:
- Το AVS από μόνο του είναι κακός προγνωστικός δείκτης απάτης, ωστόσο οι έμποροι απορρίπτουν συστηματικά συναλλαγές που αποτυγχάνουν σε αυτούς τους ελέγχους.
- Οι εκδότες καρτών έχουν ήδη εγκρίνει αυτές τις συναλλαγές πριν καν εμφανιστεί στο προσκήνιο το AVS.
- Ξεπερνώντας τους άκαμπτους ελέγχους AVS, οι έμποροι του Shopify μειώνουν τις εσφαλμένες απορρίψεις και επεξεργάζονται 0,33% περισσότερες συναλλαγές.
Έχουμε δημιουργήσει ένα καλύτερο σύστημα για τη διαχείριση του κινδύνου απάτης. Η ολοκληρωμένη ανάλυση απάτης μας ενσωματώνει ήδη δεδομένα AVS και τιμής επαλήθευσης κάρτας (CVV), επιτρέποντάς μας να εντοπίζουμε και να ακυρώνουμε παραγγελίες υψηλού κινδύνου ακόμη και όταν οι έλεγχοι AVS επιτυγχάνουν. Αυτή η προσέγγιση με γνώμονα την ευφυΐα εγκρίνει με ασφάλεια περισσότερες συναλλαγές, διατηρώντας παράλληλα ισχυρή προστασία, ειδικά για διεθνείς πελάτες και αγοραστές μέσω κινητού που συχνά προκαλούν εσφαλμένες αποτυχίες AVS.
Για τους εμπόρους που ανησυχούν για την απάτη, η στοχευμένη προσέγγισή μας στο 3DS προσφέρει αυτό που έχει σημασία: υψηλότερα ποσοστά έγκρισης και λιγότερες αντιστροφές χρεώσεων χωρίς να θυσιάζονται τα έσοδα που οι απλοϊκοί κανόνες AVS αφήνουν ανεκμετάλλευτα.
Απενεργοποιήστε τις ρυθμίσεις AVS για τον λογαριασμό σας στο Shopify Payments
Βασικά συμπεράσματα
- Η εφαρμογή του 3DS από το Shopify Payments αύξησε τα ποσοστά επιτυχίας πληρωμών κατά 26 μονάδες βάσης, δημιουργώντας 420 εκατομμύρια ευρώ σε επιπλέον ετήσιο όγκο πληρωμών.
- Η πρωτοποριακή μας προσέγγιση μείωσε τα ποσοστά αντιστροφής χρεώσεων κατά 20%, εξοικονομώντας στους εμπόρους περίπου 55 εκατομμύρια ευρώ ετησίως και 240 εκατομμύρια ευρώ σε πλήρη κόστη.
- Η βελτιστοποίηση πληρωμών του Shopify Payments δημιουργεί μια μηχανή εσόδων που ισορροπεί την πρόληψη απάτης με τη μεγιστοποίηση των μετατροπών.
- Η ευφυΐα σε επίπεδο ολόκληρου του οικοσυστήματος παρέχει οφέλη που οι μεμονωμένοι πάροχοι επεξεργασίας πληρωμών δεν μπορούν να προσφέρουν.
- Οι έμποροι μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτά τα πρωτοποριακά οφέλη απλώς χρησιμοποιώντας το Shopify Payments, χωρίς να χρειάζεται να γίνουν οι ίδιοι ειδικοί στην απάτη.
- Η ευφυής προσέγγιση του Shopify στο 3DS καθιστά τους παραδοσιακούς ελέγχους AVS ξεπερασμένους, ξεκλειδώνοντας εσφαλμένες απορρίψεις ενώ αποτρέπει την απάτη.
Στον πολύπλοκο κόσμο των ηλεκτρονικών πληρωμών, το Shopify Payments ισορροπεί αποτελεσματικά την ασφάλεια και τις μετατροπές. Η εφαρμογή του 3DS επηρεάζει και τις δύο ροές εσόδων: αυξάνει τα συνολικά έσοδα μέσω υψηλότερων ποσοστών έγκρισης, ενώ προστατεύει τα περιθώρια κέρδους μέσω της μείωσης της απάτης. Τα δεδομένα δείχνουν βελτίωση 26 μονάδων βάσης στην επιτυχία πληρωμών και μείωση 8 μονάδων βάσης στις αντιστροφές χρεώσεων, αποδεικνύοντας την αξία της χρήσης του Shopify Payments ως αποτελεσματικής λύσης πληρωμών.
